行業解決方案

P2P金融
協同P2P金融管理系統重點在于風險預警的管理,建立用戶信用評估機制,以金融信息化為基礎,對金融活動中潛在風險進行實時監控的系統,由各種反映轄內金融風險警情、警兆、警源及變動趨勢的形式、指標體系和預測方法等所構成的有機整體。

協同P2P金融管理系統重點在于風險預警的管理,建立用戶信用評估機制,以金融信息化為基礎,對金融活動中潛在風險進行實時監控的系統,由各種反映轄內金融風險警情、警兆、警源及變動趨勢的形式、指標體系和預測方法等所構成的有機整體。

協同P2P金融管理系統主要由三個方面組成:

P2P金融中的風險控制

在風險控制方面引入風險要素識別和風險等級管理的機制。風險要素識別的基礎為建立的數據庫,利用數據中心龐大的數據支撐,利用離散型等數據分析模型的建立,提升風險要素的識別能力。建設思路為:

圍繞數據中心,對數據實現精細化的分類管理,并配以計算公式,提煉風控的審核要素;

協助公司建立風控等級制度,包括分為幾級管理,每一級別對應不同的危險等級;奠定后續預警機制的建立;

提供強大的數據檢索功能,可對歷史客戶實現分行業、分金額、還款能力等多個方面的檢索,形成知識庫支撐;
與OA系統、財務系統形成高度的集成,可準確獲取重要的政策法規、法律知識、財務數據,為風控等級的審核提供數據支撐;

在風控評審中參考的數據可自動形成索引記錄,協助后續風控部門和專家評審工作的開展。

P2P金融中的流程化管理

通過整體業務系統的建設,通過標準的工作流管理,從項目申請、受初審、評審評估、審批、上會、簽訂合同、保后管理、追償代償、項目終止的全生命周期管理;對擔保項目進行動態統計分析,便于決策層對各項業務指標進行全面監控,從而控制并降低擔保風險。

P2P金融中定制化的征信管理

征信指標管理(分為基礎素質、銀行信用評價、償債能力評價、盈利能力評價、經營能力評價,并設置相應的指標值和權重);

客戶信用等級評定(客戶信用等級評定實行百分制,根據評級指標及計分標準給客戶評分,按得分高低分為AAA、AA、A、B、C五個等級,制定每級的要求規定,并設定加分和減分的條件);

與銀行征信管理的集成(接入銀行征信管理平臺,查詢客戶(企業和個人)的信用報告,該信用報告將存儲在IT系統的數據中心,作為對客戶信用等級評級的標準之一;同時查詢與客戶有關聯關系的主體的信用報告作為參考資料)。

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